丹麦金融监管局(Finanstilsynet)对支付机构 Inpay A/S 下达临时禁令:在整改通过审核之前,不得与线上博彩运营商签订新的合作协议。禁令来自监管方今年 3 月对该公司反洗钱控制的现场检查,结论是构成对丹麦反洗钱法的严重违规。
检查发现的问题集中在客户尽职调查:对博彩类客户,Inpay 拿不出足够证据证明尽调到位;对被标记的业务关系,未能查清其目的与性质;对洗钱或恐怖融资风险更高的客户,也没有做充分评估。监管方称这些问题波及该公司博彩客户组合中的大多数,并把客户股权结构复杂、业务横跨多国列为加重情节——这些客户多数注册在丹麦以外,且常在欧盟以外。
Inpay 持有丹麦支付法下的电子货币机构牌照,提供替代 SWIFT 的跨境支付服务,客户覆盖企业、金融机构、加密业务与线上博彩公司。公司已同意暂停新增博彩客户关系,直到能提交经监管认可的反洗钱整改文件。
一点观察
监管这次动的不是牌照,是获客通道——不吊照、不罚款,只冻结新增博彩客户,精准掐住这条业务线的增量。对支付机构来说,这种处置比罚金更疼:整改期没有明确期限,客户流失却在实时发生。跨境电子货币机构长期以服务欧盟以外高风险行业为溢价来源,现在这笔溢价要先用尽调成本去换,能不能换得回来是另一回事。